Vay mua nhà tiền tỷ chỉ với thu nhập 15 triệu đồng

Vay mua nhà tiền tỷ chỉ với thu nhập 15 triệu đồng

Chỉ với thu nhập 15 triệu đồng mỗi tháng, nếu như biết tính toán chi tiêu hợp lý, chúng ta vẫn đủ khả năng vay tiền ngân hàng mua nhà tiền tỷ với điều kiện số tiền trả góp hàng tháng không vượt quá khoản tiết kiệm được.

Anh Nam Hưng có hộ khẩu Tp.HCM, hiện đang làm cơ sở sản xuất sản xuất gia công may mặc tại nhà với mức thu nhập bình quân hàng tháng tầm 15 triệu đồng. Mấy năm nay anh di chuyển thuê nhà (vừa ở vừa làm nơi gia công may mặc) với giá trị 7 triệu đồng một tháng.

Đến khi tích lũy được 300 triệu đồng, anh cũng đắn đo trong việc có nên vay tiền ngân hàng để mua nhà không, bởi lo sợ với mức thu nhập này sẽ khó xoay xở trong việc trả nợ. Nhưng sau đó anh Hưng liều đồng ý vay ngân hàng 70% để mua luôn căn nhà rộng 63m2 trị giá cả 1 tỷ đồng. Anh cho biết, thời kỳ này việc trả nợ của anh khá ổn.

Theo chia sẻ của anh Hưng, để đảm bảo đủ khả năng trả nợ thì điều tiên quyết cần coi xét là số tiền hạn chế mỗi tháng phải cao hơn số tiền trả góp gốc và lãi mỗi tháng (lường trước trường hợp lãi suất sau này biến động hoặc là trong chi tiêu sinh hoạt phát sinh ngoài kế hoạch). vì vậy, tuỳ vào số tiền có cơ hội tiết kiệm hàng tháng của mỗi người là bao nhiêu mà cân nhắc về thời hạn vay ngắn hay dài ( ví như vay dài thì áp lực trả nợ thấp vì số tiền trả hàng tháng ít, nếu vay càng ngắn thì sức ép trả nợ càng cao).

Cụ thể, trường hợp của anh Hưng, Sau khi trừ chi tiêu (tiền ăn uống tầm 3 triệu đồng và các khoản chi phí khác như đau ốm, điện nước, mua sắm đồ đạc… tầm 2 triệu đồng, còn tiền thuê nhà không mất vì sẽ ở nhà mới mua) thì mỗi tháng hạn chế được khoảng 9 triệu đồng. Theo số tiền này mà khoản vay phải tính toán làm sao để mỗi tháng trả cả gốc lẫn lãi không được vượt số tiền hạn chế 9 triệu này.

Chính vì vậy, anh quyết định vay trong thời gian 15 năm thì khoản tiền trả gốc hàng tháng khoảng 3,8 triệu đồng cho đến khi đến hạn. Với lãi suất khoảng 8% một năm (cố định 24 tháng đầu), thì tiền lãi tính ra mỗi năm anh phải trả 56 triệu đồng (tức 4,7 triệu đồng mỗi tháng). Sau đó, số tiền lãi sẽ giảm theo từng tháng với dư nợ ban đầu giảm dần, với điều kiện lãi suất không tăng). Tổng cộng cả gốc và lãi, anh phải chi tầm 8,5 triệu đồng mỗi tháng, như vậy đảm bảo thấp hơn số tiền có khả năng hạn chế hàng tháng.

Khi vay tiền mua nhà, cần đảm bảo tổng số tiền trả gốc và lãi hàng tháng luôn thấp hơn số tiền hạn chế được và không được vượt quá 50% tổng thu nhập của gia đình. Ảnh: PV

Trường hợp của anh Hưng không phải là cá biệt, bởi ngày nay khi lãi suất phân khúc đang ở mức tương đối thấp thì nhu cầu vay vốn để mua nhà khá phổ biến.

tương tự, anh Hùng ở quận 6, Tp.HCM đang làm việc tại một công ty tư nhân với thu nhập 10 triệu đồng một tháng (mỗi tháng giảm thiểu được khoảng 6 triệu đồng), Anh cho biết, đang xoay xở khá ổn với khoản nợ vay 490 triệu đồng để mua căn nhà trị giá cả 700 triệu đồng.

Song, một trong những lo ngại của người mua nhà khi nghĩ đến việc vay tiền ngân hàng đó là sợ lãi suất ngân hàng sẽ biến động khó lường sau đó. Về một vài băn khoăn đó, các chuyên gia tài chính khuyến cáo người dân khi đi lại vay tiền cần để ý thật kỹ các qui định về thời hạn vay và lãi suất, cùng với điều khoản thanh lý hợp đồng.

Theo chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu, đây là thời gian tương thích để mua nhà nếu như là tiền nhàn rỗi, còn đối với trường hợp vay ngân hàng thì mức thu nhập tầm 15 triệu đồng trở lên và biết tính toán chi tiêu, cùng với việc vay thời gian dài (khoảng 10 – 15 năm trở lên) thì vẫn ổn.

Vị chuyên gia này đưa ra lời khuyên, người dân cần phải luôn nhớ một điều là khi vay tiền mua nhà, phải đảm bảo tổng số tiền trả gốc và lãi hàng tháng luôn thấp hơn số tiền giảm thiểu được và không được vượt quá 50% tổng thu nhập của gia đình. Điều này nhằm giúp hạn chế rủi ro về việc nguy cơ mất nhà và mất khả năng thanh toán nợ ngân hàng. Đồng thời, ông Hiếu cũng khuyến cáo người dân cần có các phương pháp về nguồn trả nợ dự phòng (có thể mượn từ bạn bè, gia đình,…) để khi lỡ xảy ra các tình huống xấu như thu nhập trở ngại hay mất việc,…

Còn theo đánh giá thành của chuyên gia tài chính Đinh Thế Hiển, mặt bằng lãi suất 8-10% một năm đối với khoản vay BĐS 5-15 năm là tương đối hợp lý và khó có mẹo hay đòi hỏi giảm hơn trong 1 đến 2 năm tới.một số đề án được hỗ trợ lãi suất dưới 6% trong thời gian đầu cũng được xem như là rất hấp dẫn. Đối với một vài người có yêu cầu nhà ở thực, có nguồn thu nhập ổn định, đã có nguồn tiền trên 30% giá cả trị căn nhà dự kiến mua và đảm bảo khả năng trả góp nợ vay thì đây cũng là thời gian tương thích để mua nhà.

Dưới góc độ một chuyên gia về BĐS, Chủ tịch HĐQT Công ty CP Đầu tư Nam Nguyễn Xuân Quang phân tách, giả sử với thu nhập hàng tháng 10 triệu đồng thì công thức để tính năng lực mua nhà vừa túi tiền (afordable house) thích hợp với lãi suất vốn vay mua nhà tại Việt Nam (lãi suất cho vay mua nhà tại Việt Nam cao hơn các nước) sẽ là: giá cảnhà phố bằng tổng thu nhập hộ gia đình một năm nhân cho 3-5 lần, cụ thể tiền hạn chế của hộ gia đình 1 tháng phải cao hơn số tiền trả góp 1 tháng. Theo công thức đó thì người có yêu cầu có giải pháp trả góp hàng tháng 5-7 triệu đồng để mua được căn nhà 600-700 triệu đồng.

You might also like

Kinh nghiệm mua nhà

4 chú ý cần phải nhớ khi ở căn hộ chung cư

Khi chọn mua và sử dụng căn hộ chung cư, cần phải nhớ 4 chú ý đặc biệt dưới đây để đảm bảo an toàn cho cả gia đình và

Kinh nghiệm mua nhà

8 điều xem xét đối với Việt kiều về nước mua nhà

Việt kiều muốn mua nhà đất ở trong nước cần phải chuẩn bị và coi xét 8 điều sau: xác minh là người có nguồn gốc Việt Nam, qui trình

Kinh nghiệm mua nhà

Khách hàng cần thận trọng khi mua đất xen kẹt

Thời gian gần đây, phân khúc bất địa ốc đã có một vài dấu hiệu khôi phục, khách có yêu cầu tìm mua nhà ở, đất ở càng ngày nhiều.

0 Comments

No Comments Yet!

You can be first to comment this post!

Leave a Reply